استشارات مالية

الاستشارات المالية Financial Advisory عبارة عن خدمات استشارية تُقدم في العديد من النواحي الاقتصادية، مثل: الضرائب وسوق المال والأسهم والبورصة، وإعداد الميزانيات ودراسة الجدوى، وإدارة المخاطر والمعاملات المالية والبنكية، بما فيها نصائح الاستثمار والحصول على القروض، كما تتضمن عمليات الاستحواذ والاندماج المالي، والاستشارات المالية الاستراتيجية والعقارية. ويستعين بها رواد الأعمال خاصة أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وكذلك الشركات والمؤسسات الكبرى لتحقيق أغراض اقتصادية في المقام الأول.

هناك العديد من الخدمات التي يقدمها خبراء الاستشارات المالية لتحقيق الأهداف المالية لمؤسستك، بما في ذلك تعزيز المبيعات وزيادة الربحية والإيرادات وترسيخ مكانتك بين المنافسين، لكن كيف ذلك؟

1. تحليل الوضع المالي لشركتك، ودراسة نقاط القوة والضعف الحالية والتهديدات المحتملة والفرص المستقبلية من الناحية المالية، بحيث تتمكن الإدارة العليا من التغلب على التحديات ومعرفة ما يطرأ على مؤسستك من تغيرات مالية مستقبلًا.
2. يتمتع خبير الاستشارات المالية بمهارات فريدة تمكّنه من جمع البيانات وتنظيمها وتنقيتها وتحليلها، للخروج بتوصيات من شأنها تحقيق الأهداف المالية للمؤسسة.
3. وضع الخطط المالية للأشخاص والشركات على حد سواء، بعد تحديد الأهداف المالية وفهمها، وإجراء المزيد من البحث لإعداد خطة مالية مُحكمة وقابلة للتنفيذ.
4. إعداد القوائم والتقارير المالية لمؤسستك ومراجعتها وتنسيقها وفقًا لسياسة الشركة ولوائحها الداخلية، إضافة إلى وضع نظام مالي راسخ ومتماسك لمؤسستك.
5. تقييم احتياجات العملاء وتحليل أهدافهم والتواصل الدائم معهم، إضافة إلى تقديم النصائح المالية لهم وإخبارهم عن أي تغيرات قد تطرأ على استثماراتهم أو مدخراتهم حال اتخاذهم القرارات المالية.
6. يساعد خبراء الاستشارات المالية، الإدارات العليا والمدراء والقيادة التنفيذية بالمؤسسات في تنفيذ التوصيات والنصائح والأهداف المالية.
7. يبتكر المستشارون الماليون سُبل جديدة واستراتيجيات اقتصادية فعّالة لنمو الإيرادات والأرباح، وتقديم أفضل الحلول والبدائل من أجل زيادة الاستثمارات وجعل مؤسستك أكثر تنظيمًا من الناحية المالية.
8. دراسة قدرة المؤسسة على تحمل إنشاء المشروعات الجديدة أو تطوير المشروعات القائمة وفقًا لمتطلبات الشركة المالية وميزانيتها الفعلية.
9. إعداد دراسات الجدوى للمشاريع الجديدة، وإجراء الحسابات الرياضية المعقدة وإعداد توقعات مالية مستقبلية، وتصميم أنظمة ولوائح داخلية مالية، إضافة إلى إجراء تحليلات السوق ودراسة المنافسين من الناحية المالية.

يضم مستقل العديد من المستشارين الماليين المحترفين العرب الذين يتمتعون بمهارات رفيعة وخبرات تؤهلهم إلى تقديم الخدمات والاستشارات المالية بجودة عالية. كما يُمكّنك مستقل من إضافة "مشروع استشارة مالية" بخطوات بسيطة وسلسة كما يلي:

1. عنوان المشروع: يجب أن يكون العنوان قصيرًا مفهومًا وصريحًا وكاشفًا لتفاصيل المشروع. مثال: مطلوب استشارة مالية لدراسة جدوى مشروع شركة ناشئة.
2. تفاصيل المشروع: من الأفضل الإسهاب المنطقي في عرض تفاصيل المشروع، بحيث تستعرض جميع النقاط المهمة التي تريد حولها الاستشارة المالية، ويكون ذلك واضحًا للمستشارين الماليين على مستقل. من الممكن أن تضع اشتراطاتك وملاحظات اللازمة بشأن المشروع أو المستقل الذي ترغب في توظيفه.
3. الميزانية المتوقعة: تختلف الميزانية المتوقعة من مشروع لآخر بناءً على عدة معايير، من بينها:
   • طبيعة الاستشارات المالية والخدمات المتوقع أن يقدمها المستشار المالي.
   • خبرة المستشار المالي ومؤهلات الدراسية ومهاراته التي يتمتع بها.
   • جودة المشاريع والاستشارات المالية التي نفذها المستشار المالي سابقًا.
4. مدة التنفيذ: يجب تحديد الإطار الزمني المناسب لتنفيذ مشروع الاستشارة المالية، فهناك خدمات مالية سهلة يُمكن تنفيذها في غضون أيام قليلة، وأخرى تتطلب عدة أسابيع مثل إعداد التقارير المالية اليومية لمدة شهرين متتاليين.
5. المهارات المطلوبة: يُتيح مستقل لصاحب المشروع إضافة المهارات المطلوبة لتنفيذ الاستشارات المالية، مثل المحاسبة، الأمور المالية، البحث المالي، تحليل الأعمال، التحاليل المالي، خطط الأعمال، دراسة الجدوى.
6. التفاوض مع المستقل: ليس هناك مانع من التفاوض مع المستشار المالي قبل توظيفه، للوصول إلى الميزانية المثالية لكليكما.
7. توظيف المستقل: في هذه الخطوة، تختار المستشار المالي المناسب لتنفيذ مشروعك، وذلك بعد تلقي العديد من عروض المستشارين الماليين على مشروع الاستشارة المالية. ومِنْ ثَمَّ، تنتقل من مرحلة تلقي العروض إلى مرحلة التنفيذ. احرص على التواصل الدائم مع المستقل خلال هذه المرحلة.
8. استلام المشروع: إذا كانت الاستشارة المالية حول دراسة جدوى مشروع ما، فمن الطبيعي أن يُرسل المستشار المالي ما يجيب عن استشارتك وتساؤلاتك، سواء على ملف PDF أو بصيغة أخرى متفق عليها. وبعد التأكد من المشروع وجودته وإجراء التعديلات اللازمة إن وجدت، يُمكنك استلام المشروع.
9. تقييم المشروع: امنح المستشار المالي والمشروع الذي نفذه، تقييمًا عادلًا، ويُمكنك إضافة المزيد من الملاحظات في خانة إبداء الرأي داخل تقييم المشروع.

أفضل مستشار مالي هو الشخص الذي تتوافر فيه جميع الإمكانيات والمهارات والمتطلبات اللازمة لتنفيذ مشروع الاستشارة المالية التي تريدها، لكن كيف تختاره من بين عشرات المستشارين الماليين على مستقل؟

• تفحص عروض المستقلين بعناية حتى تستطيع تكوين رؤية شاملة عن المستشارين الماليين المتقدمين لمشروعك، ثم اطلع على ملفاتهم الشخصية لتتمكن من اختيار أفضل 10 مستشارين ماليين مثلًا.
• المستشار المالي المناسب هو الذي نفذ مشاريع استشارة قانونية مشابهة وقريبة من مشروعك. لذا، من الضروري فحص نوعية المشاريع التي نفذها المستشارين الماليين سابقًا.
• قيّم معارض أعمال المستشارين الماليين. في هذه الخطوة يُمكنك الاطلاع على نماذج من أعمالهم والتأكد من جودتها وصحتها حتى تستطيع معرفة إمكانياتهم وخبراتهم عن قرب.
• خذ بعض الوقت في الاطلاع على تقييمات المستشارين الماليين ومقارنتها وأدرسها جيدًا. عليك معرفة التقييمات التي حصل عليها المستقلين بالنسبة للمشاريع التي تشبه مشروعك.
• حدد نوع الاستشارة المالية والخدمات التي تريدها، لأن هناك تخصصات عديدة في مجال الاستشارات المالية مثل الاستشارات الضريبية والعقارية والتأمينية. بحث عن المستشارين الماليين المتخصصين في نوعية استشارتك.
• اختبر المستشار المالي قبل توظيفه. من الممكن أن تطلب منه إعداد نسخة تجريبية من تقرير مالي يومي وفق متطلبات معينة، للوقوف على مدى خبرته في المجال.

يعد المخطط المالي واحد من المستشارين الماليين يحترف إنشاء الخطط البرامجية المالية التي تحقق أهداف مالية طويلة الأجل، ويُركز المخطط المالي على أهدافك ورسم مسارك في جميع الجوانب والاحتياجات المالية مثل نوع التأمين الذي تحتاجه مؤسستك ومقدار الادخار. وهناك العديد من التخصصات في التخطيط المالي، مثل التخطيط العقاري والتخطيط الضريبي والتخطيط للتقاعد. وما إلى ذلك.

أما المستشار المالي يتولى مهام ووظائف أوسع وأشمل من التخطيط المالي، فهو يركز على إدارة أموالك واستثماراتك، وقد يساعدك في بيع وشراء الأسهم وتقديم المشورة المالية والتحليل المالي، إضافة إلى اختيار الاستثمار المناسب وشركة التأمين الأنسب لمؤسستك وإعداد المعاشات التقاعدية والتخطيط للاستراتيجيات المثالية التي تعمل على ترقية وتقدم شركتك.

النماذج المالية Financial Modeling عبارة عن أسلوب مُتبع لإعداد جداول البيانات وتنظيمها بواسطة أداة متضمنة في برامج، مثل: برنامج مايكروسوفت إكسل Microsoft Excel، بهدف إنشاء تمثيلات كمية لجانب معين في الشركة أو تصميم نماذج مجردة للبيانات المالية للمؤسسة بالكامل. وهذه العملية تتطلب إعداد بيانات التدفق النقدي للشركة ورصد بيان الدخل والميزانية العامة للشركة، وغيرها. وفيما يلي أهم فوائد النماذج المالية:

• تُسهم في صناعة القرارات داخل الشركة لا سيما فيما يتعلق بزيادة رأس المال وتنمية الأعمال وبيع الأصول والمحاسبة الإدارية.
• تقييم الأعمال التجارية للشركة ومقارنتها مع أعمال المنافسين في نفس المجال.
• التنبؤ المستقبلي بالأداء المالي لأعمال المؤسسة، استنادًا إلى التقارير المالية السابقة والحالية.
• تحليل القوائم المالية والقدرة على التخطيط الاستراتيجي للشركة ومعرفة السيناريوهات المحتملة.
• التعرف على المخاطر المالية المحتملة ووضع حلول مثالية للتغلب عليها، واتخاذ القرارات السريعة بثقة أكبر.