وظف الآن مستشار مالي عبر الإنترنت لإدارة شؤونك المالية
المال هو أداة رئيسية لا غنى عنها للمتعاملين في النشاطات الاقتصادية سواءً كانوا جهات حكومية أو شركات خاصة أو أسر وأفراد بصفته الوسيلة الأساسية لبيع وشراء الاحتياجات المتنوعة، لذلك فإنه من الحكمة بمكان الاستعانة بخبير أو مستشار مالي للمساعدة على استخدام هذا المورد الهام وإدارة نفقاته والبدء بالاستثمار أو تطوير المشاريع والأعمال. موقع مستقل بصفته أكبر منصة عربية للعمل الحر يتيح لك توظيف أفضل المستشارين الماليين والاستفادة من خدماتهم عالية الجودة بأسعار مناسبة.
من هو المستشار المالي؟
المستشار المالي هو خبير مالي يقترح الخدمات المالية ويقدمها للعملاء من أفراد وشركات بناءً على وضعهم المالي في مجالات متعددة مثل إدارة الموارد المالية والادخار والاستثمار والتأمين وتقديم المشورة المتعلقة بالمعاشات التقاعدية والرهون العقارية وغير ذلك، ويشمل عمله إعداد الخطط المالية لتحقيق أهداف العملاء وبيع المنتجات المالية التي تلبي احتياجاتهم بعد تقييم الوضع المالي الشامل للعملاء والإلمام بالوضع السائد في السوق.
لماذا قد أحتاج إلى توظيف مستشار مالي لنشاطي التجاري؟
لا يخفى على أحد أن الشؤون المالية تمثل جانبًا حساسًا في أي مؤسسة، لذلك فإن وجود المستشار المالي في الشركة يضمن نجاحها وزيادة إيراداتها وتنمية أعمالها وإبعاد شبح الإفلاس والفشل عنها. تشمل مهام المستشار المالي ما يلي:
- دراسة الوضع المالي للعميل وتقييمه وفهم احتياجاته وأهدافه قصيرة المدى وطويلة المدى وصياغة استراتيجية مناسبة لها.
- توجيه العميل نحو اتخاذ قرار مالي يحقق أعلى إيراد وأقل تكلفة بأقل المخاطر الممكنة.
- جمع البيانات المالية مثل التكاليف والإيرادات وبيانات الأسواق وتحليلها ودراسة المخاطر والفرص المتاحة للشركة.
- تقديم الخدمات المالية التي يحتاج إليها العميل مثل الخدمات المصرفية (توفير القروض وقبول الودائع) وخدمات التأمين (التأمين على الممتلكات والتقاعد) والاستثمار (إدارة صناديق الاستثمار).
- تقديم المنتجات المالية المناسبة للعميل مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار.
- إعداد الخطط المالية المتكاملة وتقييمها مثل التخطيط الضريبي والعقاري وخطط الادخار والاستثمار والـتأمين.
- إعداد التقارير المالية والقوائم المالية للشركات (الميزانية وقائمة الدخل وقائمة التدفقات النقدية وقائمة حقوق المساهمين) ومراجعتها.
- تنظيم العاملين في الأقسام المالية من الشركات وتدريبهم.
ما هي مهارات المستشار المالي المحترف؟
يجب أن تتوافر في المستشار المالي المحترف مجموعة من المهارات كما يلي:
- الإلمام الجيد بعلم الاقتصاد عمومًا والعلوم المالية والمصرفية خصوصًا.
- القدرة على جمع بيانات مالية دقيقة من مختلف المصادر الأولية والثانوية وعرضها بطريقة مناسبة وتحليلها واقتراح التوصيات بناءً عليها لحل المشكلات أو اتخاذ القرارات المناسبة.
- إتقان برامج التخطيط المالي المخصصة للأفراد مثل Intuit Mint وبرامج التخطيط المالي المخصصة للمستشارين الماليين مثل MoneyGuidePro وeMoney Advisor وeMoney Plus وRightCapital.
- إتقان برامج التحليل الإحصائي مثل برنامج إس بي إس إس SPSS.
- إتقان البرامج الحاسوبية المكتبية مثل برامج مايكروسوفت أوفيس Microsoft Office.
كيف أوظف أفضل مستشار مالي على مستقل؟
بعد إضافتك لمشروع الاستشارة المالية على مستقل سيبدأ المستشارون الماليون في تقديم عروضهم عليه، ولانتقاء أفضل مستشار مالي وتوظيفه ليبدأ العمل على مشروعك، ننصحك بما يلي:
- اطلع على تفاصيل العرض الذي قدمه المستشار المالي، وحدد مدى ملاءمته لمشروعك.
- خذ بالحسبان قيمة العرض ومدة التسليم التي حددها المستشار المالي، ووازنها ببقية العروض.
- في الملف الشخصي للمستشار المالي، اطلع على ما يلي:
- التقييم ونقاط القوة والضعف وفقًا لآراء العملاء السابقين.
- المعلومات الشخصية وما تشمله من خبرات سابقة وشهادات معتمدة وشهادات جامعية في الاقتصاد أو إدارة الأعمال.
- معرض الأعمال السابقة وما يحويه من تقارير وقوائم وخطط مالية.
- قبل توظيفك للمستشار المالي، تواصل معه لمناقشة المشروع والاتفاق على كل تفاصيله، واطلب منه إعداد نموذج أولي لخطة مالية إذا لزم الأمر للتبين من مدى احترافيته.
كيف أتابع مع المستشار المالي في أثناء تنفيذ مشروعي؟
بتوظيفك للمستشار المالي المناسب تبدأ مرحلة التنفيذ، وهنا لا بد من التواصل معه باستمرار ومتابعة تنفيذه لمشروعك خطوةً بخطوة في "صفحة إدارة المشروع" كما يلي:
- في بداية مرحلة التنفيذ يُنصَح بتقسيم المشروع إلى أجزاء أصغر وتحديد موعد زمني لتسليم كلٍ منها.
- حافظ على تواصلك المنتظم مع المستشار المالي لمتابعة سير العمل في المشروع مستخدمًا خصائص مستقل كالرسائل النصية والصوتية وخاصية إرفاق الملفات المتنوعة.
- بعد إنجاز المستشار المالي لمشروعك سيطلب تسليمك إياه.
- تحقق من جميع الملفات في المشروع المُسلَّم واطلب التعديلات اللازمة.
- إذا كان المشروع كما هو مطلوب استلمه وقيّم المستقل الذي تعاملت معه.
ما الفرق بين المستشار المالي والمحلل المالي؟
المستشار المالي:
- شريك للعملاء في التخطيط المالي وإدارة الاستثمارات ومراقبة الوضع المالي وتقييمه وتقديم المشورة والاقتراحات لتحقيق الأهداف المالية.
- يشمل مصطلح المستشار المالي العديد من المهنيين الماليين مثل وكلاء التأمين والمخططين الماليين ومستشاري الاستثمار وسماسرة الأسهم وغيرهم.
- يعمل في شركات استشارية أو شركات تخطيط وغالبًا لحسابه الخاص، وتتناقص ساعات عمله مع تقدمه في مسار حياته المهنية.
- يبحث عن العملاء المحتملين ويسعى لبناء علاقات جيدة معهم.
- يركز على تقديم المشورة والنصائح المالية للأفراد.
المحلل المالي:
- يجمع البيانات المالية ويدرس اتجاهات السوق والمخاطر ويحللها ويقيمها بهدف التنبؤ وتقديم التوصيات للعملاء لاتخاذ القرارات الاستثمارية المناسبة.
- يُعرَف المحللون الماليون أيضًا باسم محللي الاستثمار أو محللي الأوراق المالية.
- يعمل في شركات استشارية أو شركات تخطيط أو في المصارف وشركات التأمين، وتزداد ساعات عمله مع تقدمه في مسار حياته المهنية.
- يبحث عن البيانات ويقضي ساعات طويلة في العمل المكتبي المنفرد.
- يركز على تقديم المشورة والنصائح المالية للشركات.