تعليمي عمل model scoring

أبحث عن مستقل لتنفيذ نموذج متكامل لتقييم المخاطر الائتمانية (Credit Risk Scoring Model) باستخدام Excel.

يجب أن يعتمد النموذج على منهجيات التصنيف الائتماني والمعايير الدولية التالية:

* S&P Global Ratings

* Basel Committee on Banking Supervision

* International Monetary Fund

* Organisation for Economic Co-operation and Development

* International Association of Insurance Supervisors

⸻

📊 نطاق العمل (Scope of Work)

1. هيكل ملف Excel

يجب أن يحتوي النموذج على:

* ورقة إدخال البيانات (Input Sheet)

* ورقة الحسابات (Calculation Sheet / Scoring Engine)

* ورقة النتائج (Output Sheet – Score & Rating)

* لوحة تحكم (Dashboard) لعرض النتائج بشكل ملخص

⸻

2. أنواع الجهات (Obligors)

يجب أن يغطي النموذج الفئات التالية:

* الشركات (Corporate)

* البنوك (Banking Institutions)

* الجهات السيادية (Sovereign)

* وكالات ائتمان الصادرات (ECA)

* بنوك التنمية متعددة الأطراف (MDB)

* شركات إعادة التأمين (Reinsurance Companies)

⸻

3. متطلبات النموذج

* مؤشرات مخاطر مختلفة لكل نوع جهة

* نظام نقاط موحد (0–100)

* منهجية ترجيح (Weights) واضحة

* معادلات Excel شفافة وقابلة للتتبع

* احتساب درجة ائتمانية نهائية لكل جهة

* إمكانية إضافة تصنيف ائتماني (AAA – D) بشكل اختياري

⸻

4. المنهجية

يجب أن يعتمد النموذج على أطر العمل العالمية المعتمدة في إدارة المخاطر الائتمانية، مثل:

* منهجية S&P في تقييم الجدارة الائتمانية

* إطار بازل 3 (Basel III) لكفاية رأس المال والسيولة

* مؤشرات صندوق النقد الدولي (IMF) للمخاطر السيادية

* نظام تصنيف مخاطر الدول (OECD Country Risk Framework)

* معايير كفاية رأس المال في التأمين وإعادة التأمين

⸻

📦 المخرجات المطلوبة (Deliverables)

* ملف Excel كامل يعمل بشكل احترافي

* توثيق واضح للمعادلات والمنطق المستخدم

* Dashboard لعرض وتحليل النتائج

* تصميم منظم واحترافي (جاهز للاستخدام في بيئة عمل مالية)

⸻

🎯 الهدف

الهدف من هذا النموذج هو بناء نظام احترافي لتقييم المخاطر الائتمانية قادر على تقييم أنواع مختلفة من الجهات بشكل موحد، وإنتاج درجة ائتمانية قابلة للمقارنة بين جميع الفئات