تحليل القروض البنكية وتقييم المخاطر المالية (Bank Loan Analytics) | Power BI

نبذة عن المشروع:

كيف يمكن للمؤسسات المالية تتبع أداء القروض، تقييم المخاطر، ومعرفة حجم الديون المعدومة بدقة؟

في هذا المشروع، قمت بتصميم وتطوير لوحة تحكم مالية تفاعلية (Financial Dashboard) متقدمة باستخدام Power BI لتحليل بيانات القروض البنكية. تهدف هذه اللوحة إلى مساعدة متخذي القرار في البنوك وشركات التمويل على مراقبة تدفقات الأموال، تقييم جودة القروض، وتتبع مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) بشكل لحظي ودقيق لتقليل المخاطر المالية.

الهدف من لوحة التحكم:

ㆍتوفير رؤية مالية شاملة لحجم القروض المُصدرة (Total Funded Amount) مقابل المبالغ المُحصلة (Total Amount Received).

ㆍالتقييم الدقيق للمخاطر من خلال تصنيف القروض إلى "قروض جيدة - Good Loans" و "قروض سيئة/متعثرة - Bad Loans".

ㆍتتبع النمو المالي بمرور الوقت باستخدام مؤشرات الأداء الشهرية (MTD) ومعدل النمو الشهري (MoM).

التقنيات والمهارات المستخدمة (Technical Highlights):

ㆍالتحليل المالي المتقدم (Financial DAX): كتابة معادلات DAX معقدة لحساب العوائد، ومعدل الفائدة المتوسّط (Avg Interest Rate)، ونسبة الدين إلى الدخل (Avg DTI)، بالإضافة إلى حسابات الـ Month-to-Date والـ Month-over-Month.

ㆍتصميم واجهة مستخدم احترافية (Dark UI/UX): تصميم واجهة بنكية احترافية بالوضع الداكن (Dark Theme) لتسليط الضوء على الأرقام الهامة، مع قائمة تنقل جانبية (Navigation Menu) سلسة بين صفحات التقرير (Summary, Overview, Details).

ㆍالتصنيف والمنطق التجاري (Business Logic): بناء قواعد بيانات تصنف حالة القرض (Loan Status) بناءً على مدى التزام العميل بالسداد، واستخراج نسبة القروض المتعثرة (Charged Off).

أهم النتائج والرؤى المستخرجة (Key Insights):

ㆍصحة المحفظة المالية: أظهرت البيانات أن نسبة القروض الجيدة (Good Loans) تمثل 86.2% من إجمالي القروض (بقيمة 370.2 مليون دولار)، مما يدل على سياسة إقراض ناجحة، بينما بلغت نسبة القروض المتعثرة 13.8%.

ㆍالاتجاهات الزمنية: هناك نمو تصاعدي مستمر في طلبات القروض من يناير وحتى ديسيمبر.

ㆍأسباب الاقتراض: أغلب العملاء يقومون بطلب القروض بغرض توحيد الديون (Debt Consolidation) تليها بطاقات الائتمان.

ㆍشريحة العملاء: النسبة الأكبر من المقترضين هم من الموظفين الذين تزيد خبرتهم عن 10 سنوات، ويمتلكون قروضاً عقارية (Mortgage).

الأدوات المستخدمة:

Power BI | Advanced DAX | Financial Modeling | Data Visualization | UI/UX Design