تطوير الملف الحالي ليصبح نظام تقييم مخاطر وتمويل

أحتاج تطوير الملف الحالي ليصبح نظام تقييم مخاطر وتمويل احترافي وليس مجرد ملف نقاط، مع إضافة محرك مخاطر (Risk Engine)، تحليل التنفيذات حسب العدد والقيمة والجهة، تحليل الجدوى التمويلية، تحليل الفرص العقارية، نظام استثناءات، ولوحة تحكم تنفيذية للإدارة

اسم المشروع

نظام تحليل العملاء والجدارة الائتمانية وسداد المديونيات

(Excel Professional Workflow System)

هدف المشروع

تصميم ملف Excel احترافي لشركة وساطة تمويل وسداد مديونيات يعمل كنظام متكامل لتحليل العملاء وقياس المخاطر وإدارة دورة العمل وإصدار التقارير وأوامر التنفيذ.

أولاً: شاشة بيانات العميل

تتضمن:

* رقم الملف (يولد تلقائياً)

* تاريخ الإدخال

* اسم العميل

* رقم الهوية

* رقم الجوال

* العمر

* جهة العمل

* نوع جهة العمل

* الراتب الأساسي

* إجمالي الراتب

* صافي الراتب

* مدة الخدمة

* درجة سمة

* عدد الاستعلامات

* وجود تعثر قائم (نعم / لا)

* وجود إيقاف خدمات (نعم / لا)

* وجود حجز راتب (نعم / لا)

ثانياً: شاشة الالتزامات

تتضمن:

* عدد القروض الشخصية

* إجمالي القروض الشخصية

* عدد التمويلات العقارية

* إجمالي التمويلات العقارية

* عدد البطاقات الائتمانية

* إجمالي البطاقات

* عدد شركات التمويل

* إجمالي الالتزامات

* إجمالي الأقساط الشهرية

احتساب تلقائي:

نسبة الاستقطاع = إجمالي الأقساط الشهرية ÷ صافي الراتب × 100

ثالثاً: شاشة التنفيذات

إدخال:

* عدد طلبات التنفيذ

* إجمالي مبالغ التنفيذ

* عدد تنفيذات الأفراد

* إجمالي تنفيذات الأفراد

* عدد تنفيذات شركات التمويل

* إجمالي تنفيذات شركات التمويل

* عدد تنفيذات البنوك

* إجمالي تنفيذات البنوك

احتساب تلقائي:

درجة خطورة التنفيذات.

رابعاً: سياسة المخاطر

سياسة الرفض المباشر:

1- تعثر قائم.

2- إيقاف خدمات.

3- حجز راتب.

4- أكثر من 8 طلبات تنفيذ.

5- إجمالي التنفيذات أكثر من 100,000 ريال.

6- أكثر من 3 تنفيذات من جهات تمويلية.

7- درجة سمة أقل من 550.

8- نسبة استقطاع أكثر من 70%.

في حالة تحقق أي شرط:

الحالة = مرفوض تلقائياً.

خامساً: نظام التقييم الائتماني

احتساب نقاط تلقائياً وفق:

درجة سمة.

نسبة الاستقطاع.

عدد التنفيذات.

قيمة التنفيذات.

نوع التنفيذات.

جهة العمل.

السلوك الائتماني.

الاستعلامات.

تصنيف العميل

A = مؤهل

B = مؤهل بتحفظ

C = يحتاج استثناء

D = مرفوض

مع ألوان تلقائية:

أخضر

أصفر

برتقالي

أحمر

سادساً: دراسة الجدوى التمويلية

إدخال:

* مبلغ التمويل المتوقع

* إجمالي المديونيات

* إجمالي التنفيذات

* نسبة أتعاب الشركة

احتساب تلقائي:

* مبلغ السداد المطلوب

* الفائض المتوقع

* قيمة أتعاب الشركة

* صافي الفائض للعميل

سابعاً: Workflow

مراحل الملف:

1- جديد

2- تحت التحليل

3- معتمد من محلل الائتمان

4- معتمد من مدير العمليات

5- تحت المراجعة المالية

6- معتمد مالياً

7- مكتمل

8- مرفوض

ثامناً: الاعتمادات

اعتماد محلل الائتمان:

* الاسم

* التاريخ

* التوصية

اعتماد مدير العمليات:

* الاسم

* التاريخ

* القرار

اعتماد الإدارة المالية:

* الاسم

* التاريخ

* القرار

تاسعاً: أمر تنفيذ عملية سداد

إنشاء تقرير تلقائي جاهز للطباعة PDF.

يحتوي على:

بيانات العميل.

درجة المخاطرة.

نتيجة التقييم.

إجمالي المديونيات.

إجمالي التنفيذات.

مبلغ السداد المطلوب.

مبلغ التمويل المتوقع.

الفائض المتوقع.

نسبة أتعاب الشركة.

قيمة أتعاب الشركة.

صافي الفائض للعميل.

قرار محلل الائتمان.

قرار مدير العمليات.

قرار الإدارة المالية.

عاشراً: Dashboard

مؤشرات الإدارة:

* عدد الملفات

* عدد المؤهلين

* عدد المرفوضين

* عدد الاستثناءات

* إجمالي المديونيات

* إجمالي التنفيذات

* إجمالي الفرص التمويلية

* متوسط درجة المخاطر

مع رسوم بيانية احترافية.

متطلبات فنية

* Excel احترافي.

* Power Query إن لزم.

* قوائم منسدلة.

* معادلات ديناميكية.

* حماية المعادلات.

* أزرار طباعة.

* إمكانية إصدار PDF.

* تصميم احترافي باللغة العربية.

* إمكانية تعديل السياسات مستقبلاً من صفحة إعدادات مستقلة دون تعديل المعادلات.

المخرجات المطلوبة

1- ملف Excel احترافي جاهز للاستخدام.

2- ملف مفتوح المصدر قابل للتعديل.

3- شرح كامل لطريقة الاستخدام.

4- تسليم جميع المعادلات دون حماية تمنع التطوير مستقبلاً.