Banque Misr Retail Credit Risk & Operational Efficiency Dashboard

يمثل هذا المشروع رحلة تحليلية تفاعلية تغوص في أعماق محفظة قروض التجزئة التابعة لـ (بنك مصر)، متحولاً من مجرد أرقام وسجلات خام إلى سرد بصري نابض بالرؤى الاستراتيجية التي تعمل كجهاز إنذار مبكر ضد المخاطر المالية. بالاعتماد على أدوات الذكاء وراء **Power BI** والمعالجة الدقيقة للبيانات، يتجاوز هذا التحليل التتبع التقليدي لتقارير الأداء ليحطم الافتراضات المصرفية الكلاسيكية، كاشفاً بجرأة عن أن فئة المتقاعدين—التي لطالما اعتُبرت ملاذاً آمناً—هي في الواقع بؤرة التعثر الكبرى، ومثبتاً بالدليل القاطع أن سياسة خنق الفئات محدودة الدخل بنسب استقطاع قاسية تنتهي دائماً في فخ الديون المعدومة. ولم يقتصر التحليل على تشريح سلوك العملاء فحسب، بل وضع المنظومة التشغيلية الداخلية للبنك تحت المجهر الجغرافي والزمني، ليفضح النزيف المالي الصامت في فروع محددة مثل طنطا حيث تتآكل الأرباح بالكامل بفعل الخسائر، ويكشف بوضوح عن حمى الإقراض المتسرع في نهايات الأرباع المالية حيث تُضحى جودة الائتمان على مذبح تحقيق المستهدفات البيعية للموظفين. في جوهره، لا يقدم هذا العمل مجرد رسومات بيانية، بل يطرح لوحة قيادة استراتيجية متكاملة تدمج بين صرامة التقييم الائتماني ومرونة الكفاءة التشغيلية، واضعاً بين يدي متخذي القرار خارطة طريق قاطعة لإعادة هيكلة سياسات الإقراض، وتوجيه طاقات الموظفين بذكاء نحو الفروع المزدحمة، وحماية أصول البنك من النزيف المستمر بقرارات استباقية حاسمة لا تقبل الشك.

ولم يغفل التحليل عن تفكيك "معضلة الإدارة" وممارسات مديري الفروع؛ حيث لعبت لوحة القيادة دور المحقق السري في كشف السبب الجذري وراء تدهور جودة بعض القروض.

من خلال تتبع حجم ضخ القروض ومقارنتها بمعدلات التعثر على مدار أشهر السنة في مخطط (End of Quarter Loans & NPA ratio)، برز نمط خطير ومتكرر: طفرات هائلة ومفاجئة في الموافقة على القروض تتزامن بشكل مريب مع نهايات الأرباع المالية (مارس، يونيو، سبتمبر، ديسمبر). هذا الاكتشاف الدقيق فضح ما يُعرف بـ "حمى التارجت"؛ حيث يلجأ المدراء والموظفون، تحت ضغط تحقيق المستهدفات البيعية المطلوبة منهم قبل إغلاق الدفاتر، إلى التغاضي عن معايير التقييم الائتماني الصارمة وتمرير قروض سريعة للعملاء دون دراسة وافية لقدرتهم على السداد.