لوحة Power BI لإدارة المخاطر وتحليل الربحية لمحفظة ائتمانية بقيمة 30 مليار
تفاصيل العمل
* إدارة محفظة ائتمانية ضخمة بالمليارات مش مهمة سهلة، وبتحتاج متابعة وتحليل مستمر. أغلب المؤسسات المالية بتتعامل مع المخاطر بعد ما تحصل، مش قبلها.
الهدف كان إننا نخلق رؤية موحدة توضح حالة المحفظة بالكامل، نقيّم تأثير قرارات الإقراض القديمة، ونبني نظام يعتمد على البيانات علشان يدعم القرارات المستقبلية.
طريقة الحل اللي نفذتها
صمّمت داشبورد Power BI متكاملة بتشتغل كـ “مركز قيادة” لمتابعة محفظة القروض اللي قيمتها 30 مليار. الهدف منها إنها توضح الصورة بشكل ديناميكي وسهل الفهم لكل المستويات داخل المؤسسة.
تشخيص حالة المحفظة:
الداشبورد بتوضح إن 87.5% من القروض في المرحلة الأولى (قروض شغالة وصحية حسب معيار IFRS 9). كمان بيظهر منها تركز الإقراض في قطاعات زي الصناعة والخدمات المالية.
تحليل القرارات القديمة:
من خلال تحليل زمني، وضّحت تطور الإقراض سنة بسنة، وبيّن إن كان في ذروة في 2020 وبعدها فترة استقرار — وده ساعد الفريق يشوف تأثير الاستراتيجيات اللي اتخذت وقتها.
مراقبة وتحليل المخاطر:
ربطت بين تصنيفات المخاطر والأداء الفعلي، بحيث نقدر نشوف مراحل المخاطر (Stage 1, 2, 3) حسب المنطقة الجغرافية، ونتأكد من دقة نموذج المخاطر اللي البنك بيستخدمه.
القيمة اللي حققناها
المشروع مش مجرد داشبورد، ده أداة استراتيجية فعلاً غيرت طريقة إدارة المخاطر داخل المؤسسة.
1.رصد استباقي للمخاطر:
بقي عند الفريق نظام إنذار مبكر يتنبأ بالمشاكل قبل ما تتحول لخسائر.
2.تخصيص أفضل لرأس المال:
تحليل المخاطر ساعد على توجيه الاستثمار للقطاعات الأكثر أمانًا وربحية.
3.تقييم قرارات سابقة:
التحليل الزمني كشف تأثير قرارات الإقراض القديمة وساعد في رسم اتجاه استراتيجي أوضح للمستقبل.
4.زيادة الشفافية:
بقى فيه مصدر واحد للحقيقة” لكل الأقسام، وده حسّن التواصل واتخاذ القرار داخل المؤسسة.
خطوات التنفيذ والتطوير
اشتغلت على تنظيف وتحويل البيانات باستخدام Power Query (ETL)، وبنيت مقاييس تحليلية متقدمة باستخدام DAX داخل Power BI.
الخطوة الجاية هي تطوير نموذج تنبؤي يتوقع احتمالية التعثر أو المخاطر المستقبلية بناءً على البيانات التاريخية.
الأدوات اللي استخدمتها
Power BI → تصميم وتطوير الداشبورد التفاعلية.
Power Query → عمليات استخراج وتحويل البيانات.
DAX → إنشاء المقاييس المخصصة وتحليل مؤشرات الأداء.