دليل افضل طرق الاستثمار اون لاين 2023
تفاصيل العمل
جميعنا يرغب أن يحصل على أقصى استفادة من أموالنا، سواء أكان ذلك يرقي من أساليب حياتنا، أو للذهاب في إجازة أو شراء سيارة جديدة، أو التخطيط للتقاعد.
كمبتدئ عام، على الرغم من ذلك، قد يكون تحديد أين نبدأ بالاستثمار تحدياً كبيراً. هناك العديد من الخيارات، و عندما تنظر إلى هذا العدد من طرق الاستثمار قد تصيبك الحيرة، قبل أن تقرر ما الذي يناسبك بشكل أفضل.
لكن الحقيقة هي أن معرفة كيفية استخدام أموالك اليوم لكسب المزيد من المال في المستقبل هي طريقة رائعة لضمان مستقبل آمن مالياً. مجرد ترك رأس المال في وضع الخمول في حسابك المصرفي لن يساعدك على التوفير و التطور على المدى الطويل. هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية التفكير في الاستثمار في أقرب وقت ممكن.
دليل افضل طرق الاستثمار اونلاين 2021
والخبر السار هو أن هناك طرق الاستثمار المتعددة متاحة الان للمبتدئين واصبحت اسهلاً من أي وقت مضى. حول العالم، هناك مجموعة واسعة من طرق الاستثمار اون لاين و أصبح من السهل الوصول اليها مقارنة بالماضي.
في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على افضل طرق الاستثمار لأموالك، وبعض افضل طرق الاستثمار للمبتدئين، وكيفية القيام بذلك. ولكن، قبل أن تقرر أين تستثمر الأموال، عليك أن تعرف ما هو الاستثمار.
قائمة المحتويات
تعريف الاستثمار؟
لماذا يجب عليك استثمار المال بدلاً من تجميده؟
الاستثمار للمبتدئين: قوة العوائد المركبة
توقيت السوق: ما هي عوائد الاستثمار التي تتوقعها؟
كم من المال يجب عليك استثماره؟
كم يمكنك أن تستثمر؟
ما هي مخاطر الاستثمار التي يمكنك تحملها؟
متى يجب أن تبدأ الاستثمار المالي؟
كيف يمكنك البدء في الاستثمار عبر الانترنت؟ دليل المبتدئين خطوة بخطوة
افضل طرق الاستثمار للمبتدئين: كيفية استثمار الاموال الصغيرة
أهمية السيولة في تحديد افضل استثمار
ما الذي تبحث عنه عند استثمار المال مع أفضل وسيط
8 نصائح مهمة للمبتدئين للبدء في الاستثمار
ما هو افضل استثمار مالي في السوق: خاتمة
من نحن؟
تعريف الاستثمار؟
الاستثمار هو ببساطة وضع أموالك في أحد الأصول بهدف تحقيق الدخل الاضافي من هذه الأصول، عن طريق ارتقاع قيمتها في المستقبل.
مجرد النظر في العقارات، على سبيل المثال. إذا قمت بشراء منزل بقصد تأجيره، فهذا يعد أحد الأصول المدرة للدخل. إذا قمت بشراء منزل بقصد تجديده وبيعه بسعر أعلى، فهذا يعد استثمار المال بأصول ارتفعت قيمتها.
الشيء نفسه ينطبق على الاستثمار في الأسهم. الحصة أو السهم هي ببساطة قطعة صغيرة من الشركة. إذا كانت الشركة تدفع أرباحاً للمساهمين، فهذا شكل من أشكال دخل الاستثمار. يمكنك أيضاً بيع أسهمك - في حال ارتفاع سعر سهم الشركة، و في هذه الحالة ستحقق ربحاً ايضاً.
عندما يتعلق الأمر بما هي افضل طرق الاستثمار، هناك مجموعة واسعة من الأصول لتختار منها، بما في ذلك الأسهم و المؤشرات و صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة و السندات و السلع و العملات و العملات الرقمية و العقارات و غيرها.
السبب في ذلك هو ببساطة استغلال أموالك بشكل أكثر فعالية مما إذا كنت قد احتفظت بها نقداً أو في البنك.
استثمر في أفضل الأدوات المالية في العالم
الآلاف من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في متناول يدك
ابدأ الاستثمار
استثمر في أفضل الأدوات المالية في العالم
لماذا يجب عليك استثمار المال بدلاً من تجميده؟
عادةً ما يبدأ موضوع الاستثمار للمبتدئين بهذا السؤال - لماذا علي استثمار المال أصلاً؟ الجواب البسيط هو: بناء ثروتك.
لاحظ معظمنا أن الأسعار لا تبقى كما هي - اذا تحدثنا عن ارتفاع تكلفة المواد الأولية في السنوات الأخيرة، أو تناول الطعام في الخارج أو السفر، فأنه يبدو أكثر تكلفة من خمس أو عشر سنوات مضت. هذا هو التضخم - المعدل الذي يرتفع به سعر السلع والخدمات بمرور الوقت.
التحدي في هذا هو أنه يعني انخفاض قيمة أموالك في حسابك المصرفي بمرور الوقت. كانت سلة السلع والخدمات التي يمكن أن تشتريها بمبلغ 100 دينار أكبر بكثير قبل 50 عامًا مما هي عليه اليوم. وبالمثل، مع استمرار ارتفاع أسعار السلع والخدمات، فإن 100 دينار في محفظتك اليوم ستقوم بشراء سلة منتجات صغيرة الحجم بعد 50 عامًا أخرى.
تتمثل فائدة استثمار المال في أنه يمكنك الحصول على عائد أعلى من معدل التضخم، مما يعني أن أموالك تزداد بنفس المعدل (أو، من الناحية المثالية، بمعدل أعلى) من ارتفاع تكلفة المعيشة.
لسوء الحظ، فإن معظم الحسابات المصرفية لا تقدم أسعار فائدة مرتفعة للغاية اليوم، لذلك عندما تستثمر أموالك، فإنك ترغب في وضعها في مشاريع توفر إمكانية كسب معدلات عائد مرتفعة، من أجل زيادة ثروتك بعد مرور الوقت.
الاستثمار للمبتدئين: قوة العوائد المركبة
فكيف تعمل الاستثمارات في الواقع، عندما يتعلق الأمر باستثمار المال؟
بكل بساطة، يكون لكل استثمار معدل عائد، أو معدل زيادة قيمة الاستثمار بمرور الوقت.
على سبيل المثال، قد يدفع حساب التوفير فائدة 2٪ في السنة. هذا يعني أنك إذا وضعت مبلغ 10,000 دينار في هذا الحساب، فستحصل في عام واحد على عائد قدره 200 دينار، و بذلك يصل إجمالي استثماراتك إلى 10200 دينار.
إذا بقيت الأموال على حالها، فستكسب 2٪ أخرى في العام التالي. و مع ذلك، نظراً لأن رصيدك المبدئي للسنة الثانية هو 10200 ديناراً، فسيتم تقدير فائدة 2٪ عند 204 ديناراً. و بذلك يرتفع رصيد حسابك الإجمالي إلى 10,404 دينار.
كل عام سوف تستمر في كسب الفائدة على رصيد حسابك المتنامي.
من ناحية أخرى، قد ينمو سوق الأسهم بنسبة 8٪ في السنة. هذا يعني أنك إذا استثمرت 10000 دينار في سوق الأوراق المالية، فسيبلغ استثمارك في عام واحد 10800 دينار.
إذا تركت أموالك في الاستثمار لعام آخر، فستكسب 8٪ أخرى. نظراً لأن استثمارك يبلغ 10,800 دينار، فإن 8٪ هو 864 دينار و بذلك يصل المجموع الكلي إلى 11,664 دينار. بعد 10 سنوات، سيكون لديك 21,589.25 دينار، حتى لو لم تقم مطلقاً بزيادة استثماراتك بأموال إضافية.
إذا قمت بزيادة هذا الاستثمار بمبلغ 500 دينار في الشهر، فستحصل على 111،651.39 دينار في 10 سنوات!
لذا فإن أحد أكبر مزايا الادخار والاستثمار هو القدرة على كسب عوائد مركبة (أو عوائد على عوائدك). كلما ارتفع معدل العائد بمرور الوقت، زادت سرعة نمو استثماراتك.
أحد أكبر الاختلافات بين الادخار والاستثمار النشط هو أن الاستثمارات تحقق عائدًا أعلى بمرور الوقت، على افتراض أنك تستخدم أساليب جيدة لإدارة المخاطر و إدارة الأموال، بالطبع.
كما يوحي الاسم، يهدف حساب التوفير إلى مساعدتك على توفير الأموال أو حفظها ليوم أسود. يركز الاستثمار، من ناحية أخرى، على محاولة جعل أموالك تنمو من خلال وضعها في عدد من الأدوات الاستثمارية التي تعتقد أنها ستزيد قيمتها بمرور الوقت.
هناك عدد من الأدوات المالية التي يمكن للمبتدئين استخدامها لزيادة ثروتهم، مثل الأسهم و السندات و صناديق الاستثمار المتداولة و العملات الأجنبية و العقود مقابل الفروقات و السلع و العملات الرقمية. توفر معظم هذه الخيارات إمكانية كسب معدل عوائد أعلى بكثير مقارنة بحساب التوفير. و مع ذلك، من المهم أن تتذكر أنها تنطوي أيضاً على درجات مختلفة من المخاطر.
يستثمر الأشخاص لكل الأسباب المختلفة، مثل تكوين ثروة على المدى الطويل، و التخطيط للتقاعد، أو تحقيق الأهداف المالية، أو ببساطة إضافة المزيد إلى دخلهم المتاح. تقدم بعض المنتجات الاستثمارية مزايا ضريبية، و التي تترجم إلى الفائدة المزدوجة المتمثلة في توفير الضرائب و مكاسب رأس المال.
هل أنت متحمس بالفعل لتبدأ؟ الخبر السار هو أنه يمكنك فتح حساب استثمار بمبلغ صغير مع Admirals. ببساطة انقر على لافتة أدناه لتبدأ!
أفضل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة
تداول عقود فروقات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مع Admirals
ابدأ التداول
أفضل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة
توقيت السوق: ما هي عوائد الاستثمار التي تتوقعها؟
أحد أكبر التحديات التي يواجهها المبتدئين في تعلم الاستثمار هو تعلم ما يمكن توقعه. هناك العديد من عناوين وسائل الإعلام، ناهيك عن قصص النجاح و الرعب، التي تخبرنا عن السوق أو الاستثمار الذي ارتفع أو انهار بين عشية و ضحاها.
يمكن أن يؤدي هذا بالكثير من المستثمرين الجدد إلى الاعتقاد بأنهم بحاجة إلى ضبط توقيت السوق - للشراء و البيع في الوقت المناسب بالضبط - من أجل النجاح في الاستثمار.
الحقيقة هي أن الأسواق تتحرك في دورات. بمرور الوقت، تنمو الإنتاجية - تتحسن التكنولوجيا، و تنمو الشركات أكثر كفاءةً، و يبني الأفراد على الابتكارات التي تم إحرازها في الماضي. هذا يؤدي إلى تحسن الشركات مع مرور الوقت.
في الوقت نفسه، هناك دورة دين منتظمة، حيث تشهد الأسواق فترة من النمو، تليها انكماش أو ركود. بشكل عام، يتم إعادة تعيين ذروة أسعار الفائدة خلال فترة النمو بعد فترة التراجع، مما يشجع على المزيد من النمو، مما يؤدي إلى بدء الدورة من جديد. تحدث هذه الدورة كل 5-8 سنوات، و هذا هو السبب وراء شعور العديد من المستثمرين بأن السوق مزدهرة و مضطربة باستمرار - لأنها كذلك!
هناك أيضاً دورات طويلة الأجل للديون و تستمر لمدة تصل إلى 50 عاماً. يمكن اعتبار أيلول (سبتمبر) 2008 ذروة دورة الديون الطويلة الأجل الأخيرة، و يحدث ذلك عندما يكون للاقتصاديين ديون كبيرة لا يمكن تحملها بعد الآن.
كمستثمر، هذا يعني أنه من المهم أن ندرك أن الأسواق سوف ترتفع باستمرار و تنخفض بشكل دوري. و مع ذلك، بمجرد أن تدرك ذلك، يمكنك التوقف عن القلق بشأن محاولة ضبط وقت استثماراتك بشكل مثالي، و بدلاً من ذلك يمكنك التركيز على الشراء و البيع على المدى الطويل.
بشكل عام، ترتفع الأسواق على المدى الطويل، مما يعني أن المكاسب طويلة الأجل سوف تنجو من الصعود و الهبوط على المدى القصير.
كم من المال يجب عليك استثماره؟
عند التفكير في استثمار المال، كم من المال يجب عليك أن تستثمر؟
هذا يعتمد على ثلاثة عوامل رئيسية:
أهدافك المالية
كم يمكنك أن تتحمل للاستثمار
إمكانيتك لتحمل مخاطر الاستثمار
ما هي أهدافك في استثمار المال؟
أولاً ، اسأل نفسك: ما هي أهدافك المالية؟ لماذا تستثمر؟ لماذا سوف تحتاج إلى المال في المستقبل؟
بعض الأهداف المشتركة تشمل:
امتلاك المال لشراء منزل أو سيارة
تمويل التعليم الجامعي لاولادك
إفتتاح الأعمال التجارية الخاصة
الحصول على المال الإضافي / توليد دخل للتقاعد
كقاعدة عامة، ينبغي أن يستثمر معظم الناس مع وضع التقاعد في الاعتبار. على الرغم من أن العديد من الدول الغربية لديها نظام معاشات تقاعدية للأشخاص الذين يتقاعدون، فإن هذه المخططات أصبحت أقل جاذبية - نظراً للتضخم، فإن المبلغ المتاح للمتقاعدين يقدر بقيمة أقل من القيمة الحقيقية، و في كثير من البلدان يزداد الحد الأدنى لسن الوصول إلى ذلك المعاش باستمرار.
علاوة على ذلك، مع ارتفاع مستويات الديون الوطنية و شيخوخة السكان في العديد من البلدان، فإن بعض الخبراء يشككون فيما إذا كان سيكون هناك معاشات حكومية بعد 30 سنة اخرى، مما يعني أنه إذا كنت مستثمراً شاباً، فسيكون الأمر أكثر أهمية للتفكير في المستقبل.
و مع ذلك، حتى إذا كان لا يزال هناك معاش تقاعدي متاح لك عند التقاعد، فمن المهم التفكير فيما إذا كان ذلك سيبقيك في نمط الحياة الذي تريده. هل تريد السفر عند التقاعد، أو مساعدة أطفالك و أحفادك مالياً؟ إذا كان الأمر كذلك، فإن الاعتماد على المعاش التقاعدي قد لا يكون كافياً بالنسبة لك لذلك.
مع وضع هذا في الاعتبار، من المهم:
وضح أهدافك المالية (بما في ذلك حجم الأموال التي ستستغرقها لتحقيق تلك الأهداف)
اختيار إطار زمني لتحقيق تلك
بمجرد أن يكون لديك هدف وإطار زمني، يمكنك بعد ذلك حساب المبلغ الذي تحتاجه للاستثمار شهرياً أو سنوياً (مع الأخذ في الاعتبار معدل العائد المتوقع) من أجل تخصيص أموال كافية لتحقيق هدفك.
في كثير من الحالات، يسهل الوصول إلى الأهداف طويلة المدى، نظراً لقوة التركيب (التي ناقشناها سابقاً). قوة التركيب تجعل بضع نقاط مئوية تبدو هائلة بعد فترات طويلة من الزمن. لذلك، يمكن أن يمنحك كل من الجداول الزمنية الممتدة و معدلات العائد المرتفعة نفس النتائج. هذا هو ما يجعل استثمار المال مثيرة للاهتمام و مناسب لأهداف مختلفة.
كم يمكنك أن تستثمر؟
يوصي العديد من المستثمرين باستثمار 5٪ أو 10٪ من صافي الدخل كنقطة انطلاق. و لكن لماذا لا تستثمر كل أموالك، إذا كان ذلك سيساعدك على تحقيق أهدافك بشكل أسرع؟
في حين أن هذا قد يبدو جيداً من الناحية النظرية، فإن الحقيقة هي أنك لا تحتاج فقط إلى هذه الأموال لتغطية النفقات اليومية و الكماليات، و لكنك تحتاج أيضاً إلى أموال مخصصة للطوارئ التي قد تنشأ. على الرغم من أنه يمكنك بيع أصولك للحصول على أموال إضافية عند الحاجة إليها، فمن الأفضل أن تترك هذه الاستثمارات تنمو.
بناءً على عادات الإنفاق الحالية، قد تشعر أن 5-10٪ شئ مستحيل، لذا فإن نقطة الانطلاق الجيدة هي البدء في تتبع إنفاقك الحالي لمعرفة ما يمكنك تخفيضه و تخصيصه للاستثمار. هل لديك اشتراكات و عضوية لا تستخدمها أبداً؟ هل تأكل كثيراً خارج المنزل، بدلاً من تناول وجبات الطعام في المنزل؟ هل لديك عادة شراء الأشياء التي لا تحتاج إليها، بدلاً من استخدام ما لديك بالفعل؟
يمكن أن يساعدك هذا على تحديد هذه العادات و تقليصها و تحرير الأموال التي تحتاجها لبدء تحقيق أهدافك الاستثمارية.
تداول الفوركس والعقود مقابل الفروقات
تداول على أكثر من 40 زوج عملات عبر عقود الفروقات 24/5
ابدأ التداول
تداول الفوركس والعقود مقابل الفروقات
ما هي مخاطر الاستثمار التي يمكنك تحملها؟
الجانب التالي الذي يجب مراعاته هو تحملك المخاطر أو قدرتك على المخاطرة. يعتمد هذا عادةً على عوامل مثل دخلك الحالي و مدخراتك و نفقاتك و التزاماتك المالية (مثل سداد رهن عقاري)، و ما إذا كان لديك من تعوله مالياً، و ما إذا كان لديك تغطية تأمينية على الحياة و الصحة.
الشخص الذي يعمل بدوام كامل ولكن لا يزال يعيش في بيت العائلة لتوفير المال لشراء منزل من المرجح أن يكون أعلى تحمل للمخاطر. لأن لديهم نفقات أقل، لديهم دخل تقديري أكثر يمكن توجيهه نحو الاستثمارات. لأنهم لا يقدمون الإغالة المادية لأشخاص أخرين، فإذا كان هناك تباطؤ قصير الأجل في السوق يكلفهم المال، فيمكنهم ببساطة الخروج منه.
على النقيض من ذلك، فإن الشخص الذي هو مصدر الدخل الوحيد لأسرته لديه مجموعة من الالتزامات المالية التي من المحتمل أن تعني أن أمكانية تحمل المخاطر بالنسبة له أقل بكثير. بالنسبة لهم، إنها مشكلة أكبر بكثير إذا حدث خطأ ما، لأنه ليس فقط لا يوجد دخل إضافي يمكن العودة إليه بشكل بديل، و لكن قد يكون هناك العديد من الأشخاص يعتمد دخلهم على ذلك. لهذا السبب، من المحتمل أن يستثمروا مبلغاً أقل من أجل امكانية الاحتفاظ ببعض النقود للحالات الطارئة دائماً.
يمكن أن تؤثر الأطر الزمنية الاستثمارية أيضاً على تحمل المخاطر. كما ناقشنا في وقت سابق، في حين أن الأسواق المالية ترتفع مع مرور الوقت، هناك تقلص و تعطل على المدى القصير. إذا كان لديك بعض السنوات قبل أن تحتاج إلى الأموال، فيمكنك تعريض محفظتك لخيارات الاستثمار ذات المخاطر العالية و المكافأة العالية. الأجيال الشابة التي بقيت عقوداً قبل أن تصل إلى سن التقاعد، يمكن أن تتحمل المزيد من المخاطر. ستتضمن إستراتيجية الاستثمار عالية المخاطر ذات العائد الأعلى.
مع تقدمك في العمر، قد تتحول استراتيجيتك إلى استثمار أقل مقابل عائد أقل. تعتبر أسواق العملات و السلع عالية السيولة، و هي في الغالب بيئات مستقرة للمتداولين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 60 عاماً. و قد يكون هذا أيضاً وقتاً مناسباً تختاره لتقليل حيازات الأسهم. تذكر أنه لا توجد صيغة محددة هنا؛ كل هذا يتوقف على أموالك الحالية، و أهدافك المالية الاستثمارية طويلة الأجل، و تحمل المخاطر.
ببساطة، يمكن للشخص الذي يستثمر مع فترة زمنية مدتها 30 عاماً أن ينتظر، و يستمتع بالمكاسب التراكمية التي يحققونها مع مرور الوقت. و مع ذلك، قد يرغب شخص ما يستهدف هدفاً مدته 5 سنوات في اختيار استثمار "أكثر أماناً" - من غير المرجح أن يكون له نفس النمو في القيمة، و لكن لديه أيضاً اتجاه تصاعدي ثابت على المدى القصير، بدلاً من المخاطرة بحدوث انكماش محتمل.
إذا كنت قلقاً بشأن مخاطر الاستثمار اون لاين، فإن أحد أفضل الطرق لاختبار ذلك هو حساب تداول تجريبي. من خلال حساب تجريبي، يمكنك الوصول إلى بيانات السوق الحية و استخدام منصة تداول و استثمار فعلية خالية من المخاطر. بدلاً من استثمار أموالك الخاصة، سيكون لديك رصيد حساب افتراضي يمكنك تعلم استثماره لمعرفة كيفية استغلاله!
احصل على حسابك التجريبي المجاني اليوم من خلال النقر على الشعار أدناه.