تنفيذ نظام داخلي لإدارة وتحليل الحلول التمويلية على Zoho Creator / Zoho CRM

لدينا شركة تعمل في:

- حلول التمويل العقاري

- حلول التمويل الشخصي

- سداد المديونيات

- تحويل المديونيات

- الحلول التمويلية

ونرغب بتنفيذ نظام داخلي احترافي على Zoho Creator أو Zoho CRM لإدارة دورة الطلب بالكامل وربط الإدارات داخل Workflow واضح ومرتب.

هدف النظام:

إدارة العملاء والطلبات والتحليل الائتماني ومتابعة العمليات حتى الإنجاز، مع وجود نظام تحليل ومقارنات بنكية وتقارير تشغيلية.

الإدارات داخل النظام:

- الإدارة

- المبيعات

- التحليل والمراجعة

- العمليات والتنفيذ

- المالية

آلية العمل داخل النظام:

1- قسم المبيعات:

- إدخال بيانات العميل

- رفع المستندات

- تحديد نوع التمويل

- إرسال الطلب للتحليل

2- قسم التحليل:

- مراجعة الطلب

- تحليل الالتزامات والاستقطاع

- مقارنة البنوك

- تحديد أفضل بنك

- إصدار توصية مبدئية

- تحويل الطلب للعمليات

3- العمليات والتنفيذ:

- متابعة البنك

- تحديث حالات الطلب

- متابعة العقود والإفراغ

- إغلاق الطلب

أنواع التمويل المطلوبة:

التمويل الشخصي:

- سداد مديونية واستخراج جديد

- سداد مديونية + تمويل شركة

- سداد مديونية وتحويل بنك آخر

- تمويل إضافي

التمويل العقاري:

- تمويل عقاري

- عقاري + شخصي

- وحدة جاهزة

- بناء ذاتي

- رهن عقار

- بيع على الخارطة

- تحويل مديونية عقاري وشخصي

بيانات العميل:

- الاسم

- الهوية

- الجوال

- المدينة

- جهة العمل

- نوع الوظيفة

- البنك الحالي

- الراتب الأساسي

- إجمالي الراتب

- صافي الراتب

- الالتزامات الحالية

- الالتزامات العقارية

- الالتزامات الشخصية

- بطاقات الائتمان

- تابي وتمارا

- مدة الخدمة

- الملاحظات

المرفقات:

- تقرير سمة

- كشف حساب

- تعريف راتب

- الهوية

- مستندات إضافية

Workflow الطلبات:

- طلب جديد

- تحت التحليل

- يحتاج معالجة

- جاري المعالجة

- جاهز للبنك

- بانتظار موافقة البنك

- تمت الموافقة

- التقييم العقاري

- إصدار العقود

- إصدار الشيكات

- بانتظار الإفراغ

- تم الإنجاز

- مرفوض

المطلوب داخل النظام:

- Dashboard احترافي

- Workflow واضح

- صلاحيات للمستخدمين

- متابعة الطلبات

- تقارير PDF

- مقارنة البنوك

- إدارة سياسات البنوك

- ملاحظات داخلية

- تحديث الحالات

التحليل المطلوب:

- حساب الاستقطاع

- تحليل الالتزامات

- مقارنة البنوك

- تحليل القسط المرن

- تحديد أفضل بنك

- تحديد ثاني أفضل بنك

- تحديد أسباب الرفض أو القبول

- تحديد مستوى المخاطر

- إصدار قرار مبدئي

قواعد التحليل:

- التمويل الشخصي 33.33%

- تمويل إضافي 11.67%

- العقاري أقل من 15000 = 55%

- العقاري 15000 وأكثر = 65%

معادلة التمويل الشخصي:

صافي الراتب × 17.50

بعد خصم السداد المبكر:

- أكثر من 20% = مقبول

- بين 8% و20% = يحتاج استثناء

- أقل من 8% = مرفوض

القسط المرن:

بعض البنوك تدعم القسط المرن، وفي حال وجود التزام سينتهي قريبًا يتم احتساب الاستقطاع المستقبلي حسب سياسة البنك.

سياسات البنوك:

نحتاج صفحة خاصة لإدارة سياسات البنوك تتضمن:

- اسم البنك

- نسبة الاستقطاع

- القسط المرن

- المنتجات التمويلية

- شرط تحويل الراتب

- القطاعات المدعومة

- مدة الخدمة المطلوبة

- الحد الأعلى للتمويل

- شروط البنك

ويجب أن تكون:

- قابلة للتعديل من داخل النظام

- بدون تعديل برمجي

المقارنات البنكية:

النظام يعرض:

- أفضل بنك

- ثاني أفضل بنك

- جميع نتائج البنوك

- أسباب القبول أو الرفض

- ملاحظات المحلل

- مبلغ التمويل المتوقع

المساعد الذكي AI:

نحتاج مساعد ذكي داخل النظام يساعد المحلل في:

- قراءة البيانات

- اقتراح أفضل بنك

- كشف المخاطر والتعثرات

- إعطاء توصية مبدئية

- تنبيهات على ارتفاع الالتزامات أو التعثرات

الصلاحيات:

- مدير

- مبيعات

- محلل

- تشغيل

- مالية

كل مستخدم يرى ما يخصه فقط.

التقارير:

- تقرير تحليل نهائي

- PDF للطباعة

- تقارير الطلبات

- تقارير العمليات

- تقارير المحللين

الربط المطلوب:

- API

- Webhooks

- الربط مع Google Sheets أو نظام تحليل خارجي

- إمكانية تطوير النظام مستقبلًا

الهدف:

بناء نظام داخلي احترافي وسهل الاستخدام لإدارة وتحليل الحلول التمويلية داخل الشركة مع Workflow واضح وتحليل تمويلي ومقارنات بنكية وتقارير تشغيلية وقابلية للتوسع مستقبلً